FIRE 要存多少錢？完整試算一次給你看

序言

當我們第一次接觸 FIRE（Financial Independence, Retire Early）時， 腦中往往會浮現一個既期待又焦慮的問題：

「我到底要存多少錢，才算真的財務自由？」

有人說一千萬，有人說兩千萬， 也有人覺得這些數字遙不可及。

但事實上，FIRE 並不是一個固定門檻， 而是一個可以被計算、被調整、被理解的過程。

這篇文章，會用台灣真實生活情境， 一步步帶你算清楚屬於你的 FIRE 數字。

什麼情況，才算真正的財務自由？

在 FIRE 的語境中，「財務自由」的意思是：

你的被動收入，能夠長期且穩定地支付生活開銷。

被動收入可能來自：

• 投資資產的提領
• 股息或利息
• 房租或其他收入來源

一旦達到這個狀態，你就不再「被迫」為了一份薪水而工作， 而是可以選擇是否繼續工作、轉換跑道，或調整生活節奏。

FIRE 的核心公式：25 倍法則

FIRE 討論中最常被引用的，是所謂的 25 倍法則。

它的概念很簡單：

FIRE 目標資產 ≈ 年度生活支出 × 25

這個公式，來自於大家熟知的 4% 安全提領率。

4% 安全提領率是什麼？

4% 法則源自於學術研究（常被稱為 Trinity Study）， 研究指出：

若每年從投資組合中提領初始資產的 4%， 並依通膨調整提領金額，在多數歷史市場情境下， 資產有相當高的機率可以維持 30 年以上。

也就是說，當你的資產規模達到年度支出的 25 倍時， 理論上可以靠投資提領來支應生活。

用台灣常見情境，實際算一次

情境一：年支出 30 萬元

• 每月支出：約 2.5 萬
• FIRE 目標資產： 30 萬 × 25 = 750 萬新台幣

情境二：年支出 50 萬元

• 每月支出：約 4.2 萬
• FIRE 目標資產： 50 萬 × 25 = 1,250 萬新台幣

情境三：年支出 100 萬元

• 每月支出：約 8.3 萬
• FIRE 目標資產： 100 萬 × 25 = 2,500 萬新台幣

這些數字看起來很不一樣， 但它們背後的關鍵，其實只有一個：

你的生活方式。

為什麼很多人覺得 FIRE 數字不準？

因為現實世界，從來不是單一公式。

25 倍法則並沒有考慮：

• 投資報酬率的波動
• 通膨對購買力的影響
• 人生階段造成的支出變化
• 被動收入或兼職收入的存在
• 不同 FIRE 模式的差異

它是一個起點，但不是完整答案。

不同 FIRE 模式，數字也會不同

• 精簡 FIRE（Lean FIRE） 主動降低支出，追求更早的自由

• 傳統 FIRE（Traditional FIRE） 維持目前生活品質，穩健規劃

• 豐盛 FIRE（Fat FIRE） 保留更高的支出彈性與生活選擇

沒有哪一種比較正確， 只有哪一種你能長期接受。

FirePath 如何幫助你看清楚自己的 FIRE 數字？

在 FirePath，我們相信：

真正有用的 FIRE 試算，必須貼近你的人生現況。

透過 FirePath，你可以：

• 根據自己的年支出與投資金額試算
• 比較不同 FIRE 模式下的結果
• 預測資產成長與被動收入變化
• 看見達成 FIRE 的時間點，而不只是金額

結語

FIRE 的重點，從來不只是「存到多少錢」， 而是當選擇出現時，你是否有說「可以」或「不」的自由。

如果你已經開始思考這些問題， 那麼你離 FIRE，其實比想像中更近。