年支出 30／50／100 萬，要多久才能財務自由？

序言

在知道「FIRE 要存多少錢」之後， 多數人接下來真正關心的，其實不是金額，而是時間。

「照我現在的收入與生活方式， 大概要幾歲，才能不用再為錢工作？」

這一篇文章，我們不談理想狀態， 而是用台灣常見的真實情境， 一步步試算「時間」這件事。

試算前，我們先訂清楚假設條件

所有 FIRE 試算，都高度依賴假設。 以下條件並不樂觀，也不是極端保守，而是「多數人可接受的中間值」。

• 初始資產：100 萬元
• 年投資報酬率：5%
• 投資期間：持續投入、不中斷
• 投資方式：長期分散投資（非短線操作）

接下來，只改變兩件事：

1. 年支出
2. 每年可投入的金額

情境一：年支出 30 萬元

這類型的生活方式，常見於：

• 單身
• 居住成本較低
• 支出控制良好

假設條件

• 年支出：30 萬
• FIRE 目標資產：750 萬
• 每年投入金額：20 萬

試算結果

情境二：年支出 50 萬元

這是許多台灣上班族最常見的區間。

假設條件

• 年支出：50 萬
• FIRE 目標資產：1,250 萬
• 每年投入金額：30 萬

試算結果

情境三：年支出 100 萬元

這通常代表：

• 有家庭
• 較高居住或教育支出
• 生活品質要求較高

假設條件

• 年支出：100 萬
• FIRE 目標資產：2,500 萬
• 每年投入金額：50 萬

試算結果

為什麼支出對時間的影響，比收入還大？

因為支出同時影響兩件事：

1. 你的 FIRE 目標金額
2. 你每年能投入的金額

也就是說，支出每增加 1 元， 不只是目標變遠，前進速度也可能變慢。

FIRE 並不是比快，而是比「能不能走下去」

看到 20 年、25 年，很多人會感到沮喪。

但換個角度想：

• 你本來就會工作 20 年
• FIRE 只是讓這 20 年「更有方向」

只要方向正確，時間自然會站在你那一邊。

用你的實際狀況，算一次看看

現實中，你可能會遇到：

• 加薪或轉職
• 支出階段性上升或下降
• 被動收入出現
• 投資報酬率改變

這些，都會讓結果產生差異。

FirePath 讓你可以：

• 即時調整假設條件
• 比較不同支出情境
• 看見時間線的變化

結語

FIRE 從來不是一場衝刺， 而是一段需要耐心與清楚方向的長跑。

當你開始問「還要多久」， 其實你已經走在路上了。