第一桶金為什麼這麼重要？10 萬 vs 100 萬的長期差距

序言

很多人在談投資時，會不自覺地把重點放在：

• 選什麼標的
• 報酬率能不能再高一點
• 現在每個月能不能多投一點

但其實在長期投資與 FIRE 規劃中， 有一個因素常被低估，卻影響極大：

你「一開始」有多少錢。

這一篇文章，我們不談技巧， 只用一個非常單純的對比， 看看「第一桶金」到底會帶來什麼差別。

情境設定（簡化但貼近現實）

為了讓差距清楚，我們先固定所有條件：

• 投資期間：30 年
• 投資標的：市值型 ETF
• 假設年化報酬率：8%
• 中途不再追加投入（只看起跑點差異）

唯一不同的，只有一件事：

起始資產：10 萬 vs 100 萬

情境一：起始資產 10 萬

如果你在 30 年前投入 10 萬， 什麼都不做，只讓它隨時間成長：

• 10 萬 × (1.08)³⁰ ≈ 100 萬

也就是說， 這 10 萬在 30 年後， 大約會成長到 10 倍左右。

情境二：起始資產 100 萬

如果條件完全一樣， 只是把起始資產換成 100 萬：

• 100 萬 × (1.08)³⁰ ≈ 1,000 萬

時間、報酬率完全相同， 最後的結果卻直接放大成 10 倍差距。

差距不是比例，而是「人生選項」

這 900 萬的差距， 不是帳面上的數字而已。

它可能代表：

• 是否需要再多工作幾年
• 是否有餘裕承擔人生轉彎
• 是否能在關鍵時刻「有選擇權」

第一桶金， 往往決定的是「你有沒有空間犯錯」。

為什麼第一桶金特別重要？

因為它有三個特性，後面的錢很難取代：

1. 複利時間最長 最早進場的錢，經歷最多次成長。

2. 心理門檻最低 一旦資產開始「自己長大」，信心會完全不同。

3. 後續策略彈性最大 有基礎資產，才有資格談風險與選擇。

第一桶金從哪裡來，其實不重要

它可能來自：

• 存錢
• 年終獎金
• 副業
• 創業或轉職累積

重點不是來源， 而是 越早完成第一桶金，越好。

那我是不是應該先追求第一桶金？

對大多數人來說， 答案是肯定的。

在第一桶金完成之前， 「穩定累積」往往比「追求高報酬」更重要。

因為第一桶金， 會替你打開後面所有選項。

結語

第一桶金的價值， 不在於它有多大， 而在於它讓時間開始為你工作。

10 萬和 100 萬的差距， 從來不是數字問題， 而是你未來能走多自由的一條路。